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投資理財小技巧,家庭理財三步走

  第一步,做好日常開支賬
 
  日常開支賬是家庭理財中的第一本賬,也是最關鍵的一本賬。好的開始是成功的一半。所以,我在這個賬本上投入了更多的時間和精力。我做的第一件事情是設立了適合自己家庭狀況的賬戶。一般來講,一個家庭的日常收支可以用以下一些賬戶來統籌:家庭共用的現金(備用金)、各個家庭成員手上的現金、活期存款、信用卡、個人支票。
 
  為了防止記下一筆糊涂的流水賬,我記賬時十分注意劃分收入和支出;區分它是流入或流出哪個具體賬戶的。對綜合收支事項,進行分解。如將一筆支出分拆為生活費、休閑、利息支出。這樣,可方便地查看賬戶余額,以及對不同賬戶進行統計匯總及分析,讓你清楚地了解家庭詳細的資金流動明細狀況。
 
  在做日常開支賬時,切忌拖沓延遲。最好在收支發生后及時進行記賬。這樣可以防止遺漏,因為時間久了,很可能就忘了此筆收支,就算能想起,也容易產生金額的誤差。這種不準確的賬目記錄就失去了記賬的意義。另外,及時記賬可保證實時監視賬戶余額,如信用卡透支額。如發現賬戶透支或余額不夠,及時處理可以減少不必要的利息支出或罰款。
 
  第二步,做好交易賬
 
  做好了日常收支賬后,就要開始關注你的其他投資交易情況了。例如你的基金賬、國債賬等等。不同類型的交易,要對應不同的賬戶。這與日常開支的記賬原則完全一致。所有投資的交易記錄都要載入你的這本賬目中。比如,定期存款要載入存取款記錄;保險則要說明繳納保費、理賠給付、退返保費、分紅等。
 
  第三步,做好預算賬
 
  家庭記賬的最高境界就是做家庭預算了。家庭預算是對家庭未來一定時期收入和支出的計劃。做好這本賬的前提是已經有了日常開支賬和交易賬。并且記賬時間已經超過3個月。參考過去收支和投資情況,定期(如月底、季度底、年底)比較每項支出的實際與預算,找出那些超標支出項目和結余項目。下一期的預算據此做出調整,從而保證家庭理財目標的實現。
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