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工薪族職業理財
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工薪族怎么投資理財,保守型投資者的安全理財

  工薪族怎么投資理財隨著近幾年股市的不景氣,與后經濟危機時期的不定因素不斷增多,老百姓投資的風險比以往更大了。眾所周知,老百姓理財是為了能達到盤活資金和盈利的目的,但無論是那種理財方式,老百姓都希望自己辛辛苦苦積攢下來的本金不要虧損。東方華爾國家高級理財規劃師建議保守型的投資者不要進入股市這樣風險較大的資本市場,同時為大家介紹了目前市場上存在的幾種安全性較好的理財方式。
 
  儲蓄
 
  長期以來,儲蓄具有安全可靠、手續方便、形式靈活等優點,被被投資者稱為安全保本之王。除了定期和活期,銀行還推出了不少衍生產品,諸如通知存款、約定轉存等,都屬于“保本”的儲蓄理財產品。只要方法得當,儲蓄也可以錢生錢。投資者首先應預留3至6個月的生活開支放在活期存款或者可以隨時支取的理財產品上,以備不時之需。其次,投資期限主要以3個月至1年為宜,以保證資產的流動性。假設存3萬元,可以將這3萬元三等分,每隔一年存1萬元,都做3年定期存款,這樣,接下來的每年都有1萬元到期,如有需要可以使用,不需要則可再轉存3年,周而復始。這種方式,既能應對儲蓄利率的調整,又可獲取3年期存款的較高利息,兼顧了高收益與流動性。
 
  基金
 
  雖然基金市場整體虧損,但是保本基金的收益情況缺相對較好。從目前情況來看,在已經完成3年保本期的所有保本基金中,平均年化收益率達到20%。在3年保本期中,當上證指數出現下跌時,沒有任何一只保本基金發生虧損;但是當上證指數上漲時,保本基金至少能夠分享指數30%以上的漲幅。保本基金具有一定的保本周期,投資者只有在認購期購買并持有到期,才能享有保本條款承諾的權利。投資保本基金時,應充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。
 
  保本型銀行理財產品
 
  目前的銀行理財產品中,保本型產品可以占到三分之二以上,其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產品。根據獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下,購買銀行保本理財產品可以保證本金安全。此類產品的保本有期限限制,一旦提前終止或贖回,就不在承諾范圍內。同時,保本型產品規定的保本期限較長。
 
  萬能險
 
  萬能險是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險,以保險投資兩不誤的特點深受投資者青睞。萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,萬能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率,有的超過5年期存款利率。很多投資者認為,萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的,其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續費和管理費等,因此初期回報率可能不會太高。
 
  國債
 
  國債向來被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中前兩種,憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通,沒有信用風險與價格波動風險,利率也比同期儲蓄存款利率高。另外,銀行存款要繳納5%的利息稅,國債則免繳利息稅。而第三種可以上市交易記賬式國債,可隨時買賣,收益相對較高,但保本功能隨之下降。
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