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10萬怎么投資理財,抱團”購買高收益信托產品

  10萬怎么投資理財“聽說個人投資信托的門檻要提高了,是不是真的?如果這樣,以后我們再買信托產品就麻煩了!”最近幾天,記者接到一些朋友的咨詢電話,詢問信托產品投資門檻的事情。原來之前他們通過“合資”已經購買了幾次信托產品,取得了不菲的收益。不過在接受記者采訪時他們都明確表示,他們的購買行為應該不能算“團購”,因為從法律的角度講“團購信托”其實是違法的。“可能說集資投資更準確一些。”接受記者采訪的小張告訴記者,像他們這樣的情況其實并不罕見,不過多數人都是親戚關系,像他們這樣以同事、朋友為主的還是比較少的。“真的門檻提高了,可能我們的購買也要結束了。”
 
  年化收益率高過理財產品
 
  小張是一家外貿公司的員工,工作忙起來很忙,空下來的時候也很閑,有空的時候就喜歡研究一些投資理財產品。“最早是前年,一個在購買平安信托產品的朋友找過來說,問我有沒有興趣買信托產品。”小張說,當時股市也不好,他正準備把里面的30萬元取出來去買銀行理財產品,但選了半天也沒有找到一個合適的。“朋友說買信托產品至少要100萬元,他手頭有一筆資金臨時需要周轉,還差50萬元,后來我就又找了兩個朋友,大家一起湊了100萬元去買了平安信托的一款房地產信托產品。”小張說,這款產品目前已經到期,一共分過三次錢,第二次返還了部分本金和分紅,最終也實現了7.8%的年化收益率。
 
  嘗到了甜頭的小張后來又購買過其他信托產品,每次都是和朋友一起合作的。“去年購買過一個市政工程的信托產品,最終年化收益率有差不多12%,比銀行存款和銀行理財產品要好多了!”他告訴記者,一般和他合作的有五六個朋友,大家都非常信任他,因為都是他在張羅,基本上每次都是以他的名義進行投資的。前段時間他們幾個又購買了一款房地產信托產品,預期年化收益率是11%—13%。“這個是3年期的,不過購買資金要300萬,我們7個人一起湊出來的。”他告訴記者,大家都是認識至少10年以上的好朋友,因此基本的信任也都有,并且多數人也都有過風險產品投資經驗,能夠接受一定的虧損,所以到目前為止合作還是很愉快的。他一再向記者強調,他們不是團購,而是朋友之間的合作投資。
 
  合理但并不合規
 
  其實從前年開始,不但購物流行“團購”,很多理財產品也出現團購。當時一家理財網推出“中鐵信托極元匯利1期集合資金信托計劃”的團購活動,引起了投資者的熱議,后來因為爭議較大很快不了了之了。不過,記者了解到,類似小張這樣通過“湊份子”來購買高收益理財產品的現象在現實中并不罕見。
 
  一位信托銷售經理告訴記者,其實在他平時接待的一些客戶中這樣的事情挺多的,很多兄弟姐妹、親戚朋友共同出款來購買一款產品。“畢竟信托的門檻較高,很多時候100萬元還是很難買到好產品,而要一下子拿出幾百萬元的客戶其實也不多,于是大家就一起湊錢來買產品。”這位經理告訴記者,還有一些人在第一次購買產品時對風險也有一定的擔憂,于是希望能夠有更多的人一起來分擔風險,所以就會幾個人共同出資購買。
 
  “現實中這樣的情況確實有不少,從道理上講也是可以接受的,但事實上卻是違規的。”中信銀行(601998)杭州分行理財師丁志毅告訴記者,根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第十一條規定,“委托人應當以自己合法所有的資金認購信托單位,不得非法匯集他人資金參與信托計劃”,因此從法律意義上講,通過合資購買信托產品是違規的。“其實不僅僅是信托產品,就是銀行理財產品也同樣不能如此,因為風險太大,將來萬一有虧損或者其他變動,很容易給其他投資者帶來損失。”信托研究員陳朋真更是認為,這種以團購方式投資信托的個人有可能會觸碰非法集資等法律紅線。
 
  簽訂協議防范風險
 
  小張告訴記者,風險肯定有,但既然大家能夠走到一起,肯定是有信任基礎和風險承受能力的,因此他覺得關鍵還是要看合作伙伴的情況。不過也有律師建議,“集資”投資參與者最好簽訂協議,避免今后可能出現的糾紛,書面協議最好確定資金投資用途、出資比例、盈利分配、虧損分攤、誰負責管理、日常理財信息分享等,并且每人一份協議。
 
  “日常生活中多數都是親戚朋友一起買的,即使出現問題大家也可以協商解決,類似小張這樣的合伙投資還是簽訂協議比較好。”丁志毅表示,這樣的抱團購買信托產品其實風險挺大的。首先就是稅務風險。“現在很多個人投資者收益是不繳稅的,這么多錢的收益也是放在一個人名義下的,將來萬一被查出來要繳稅的話,這個名義投資者就要承擔責任了!”其次還有轉讓風險,信托產品可以轉讓,萬一名義投資者急需用錢完全可以一個人做主就把產品轉讓掉,這對于其他一起投資的合作者無疑是個巨大的潛在風險。此外還有流動性風險,信托產品無法提前贖回,萬一某個投資者急需用錢要退出的話就十分麻煩。“總而言之,通過合資購買信托產品的風險是很大的,我建議投資者在參與之前還是要充分認識風險,綜合考慮風險和收益后再做出決定。”
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