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投資理財基本知識,保險理財產品的十大注意事

  投資理財基本知識,目前,保險市場上的產品種類十分豐富,而且新的險種或產品不斷涌現。盡管各種產品都具有一些獨特的功能,但沒有哪個人能夠買盡市場上所有的產品。購買所有的險種既不必要,也不可能。這樣,在進行保險理財時,就應根據風險保障的實際需要和支付能力,有選擇地投保相關險種,切忌貪多求全。
 
  其一,慎選保險公司。
 
  首先要了解保險公司的基本情況,特別是保險公司的美譽度情況和保險公司的整體規模。在考察保險公司的整體規模時主要考察的是保險公司的資金規模是否雄厚、產品種類是否齊全、服務網絡是否便捷。其次是了解保險公司的償付能力。保險公司的償付能力是保障保險公司經營安全和投保人合法權益的最重要因素。償付能力是指保險機構履行賠償或給付責任的能力,即在保險公司所承保的客戶在同一個時點上要求保險賠付時,保險公司是否有足夠的資金進行理賠。
 
  其二,慎選保險代理人。
 
  要檢查其是否持有合法有效的保險代理證或保險公司的保險代理從業人員展業證書,也可以通過各地的保監局網站核實其身份。并要考察保險代理人的綜合情況,一般可以通過保險代理人的自我介紹,了解他的從業經歷和工作業績,也可以通過各家保險公司的服務電話核實保險代理人的職級、工作年限等情況。
 
  其三,仔細閱讀保險理財規劃書。
 
  保險代理人在提供保險理財服務時都會結合客戶的情況和需求給出一份保險規劃方案,建議購買之前最好和保險代理人共同閱讀并研究一下方案的可行性,當面向保險代理人提出問題并由他解答。
 
  其四,仔細閱讀保險條款。
 
  每一個保險理財規劃方案都是由不同的保險產品組合而成的,每一個保險產品是否存在缺陷也會影響保險理財的效果。所有的保險產品在推向市場開始銷售之前,其條款都是要到保監委備案審核的,沒有一個保險產品是在開始銷售之后再到保監委備案的,對于語焉不詳的保險條款我們就要小心了。
 
  其五,如實、認真填寫投保單。
 
  《保險法》第十六條規定:訂立保險合同,保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容,并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問,投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務的,或者因過失未履行如實告知義務足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除保險合同。
 
  其六,必須親自簽字。
 
  在填寫完投保單后,投保人和被保險人一定不要忘記在投保單上親自簽字或蓋章,如果被保險人是未成年人,則一定要由其法定監護人代簽,否則合同為無效合同。
 
  其七,索取繳費收據。
 
  如果我們在購買保險時選擇的是現金繳費而不是銀行轉賬,應注意一定要向代理人索取保險公司出具的“保費暫收收據”或“保費收據”。為確保投保的權益,最好不要收取業務員以個人或任何他人的名義出具的收條。
 
  其八,索取保單并認真審查保單內容。
 
  我們在收到保險單后,要認真審核投保人和被保險人的姓名、保險金額、保險生效期、保險期限、年繳保費、繳費期限、責任免除、保險合同等,發現錯漏之處,必須馬上要求保險代理人持保單到保險公司進行更正。若確認保單無誤,則在清單回執上簽字認可,并交代理人帶回公司備案,以確保我們的權益。
 
  其九,認清保險理財產品和P2P產品。
 
  保險理財產品由于兼具保險與理財的功能,年化收益率普遍只有4%-5%,即使是風險較高的投連險,收益一般也只在6%左右;而P2P產品年化收益率平均在15%-16%之間,相差四五倍之多。收益過高,顯然不是保險產品。購買了保險理財產品的投資者一定要擦亮雙眼,提高警惕,切不可被銷售人員的高收益承諾所蒙蔽。
 
  其十,購買保險理財后,不要輕易“退保”。
 
  我們在防范銷售人員惡意以高收益引誘“退保”的同時,也要意識到中途退保本身會帶來的損失。在保險合同未到期的情況下,中途“退保”的話,保險公司是按保單“現金價值”退還保費,有可能出現保單“現金價值”低于“本金”的情況。
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